Vay bao nhiêu năm là hợp lí để lãi suất tốt nhất

Lãi suất là một trong những yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm khi vay vốn ngân hàng. Bài viết này sẽ chia sẻ tới các bạn về nội dung vay bao nhiêu năm là hợp lí để lãi suất tốt nhất. Cùng đọc thêm nhé!

Hiểu rõ lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất cho vay ngân hàng là tỷ lệ mức phí của một khoản vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian dùng vốn vay. Mức lãi suất sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng, phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.

Những loại lãi suất vay ngân hàng gồm:

• Lãi suất ưu đãi: Đây chính là mức lãi suất thấp ban đầu được ngân hàng công bố để hấp dẫn khách hàng vay vốn. Loại lãi suất này thường có thời hạn cụ thể và sẽ trở về mức lãi bình thường của ngân hàng một khi hết thời gian ưu đãi. Nhờ vào điều đó, khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí trong thời gian đầu vay vốn.

• Lãi suất thả nổi: Đây chính là lãi suất có sự thay đổi dựa theo thời gian, tăng giảm phụ thuộc vào biến động thị trường và chính sách của ngân hàng. Lãi suất thả nổi thường được xoay chỉnh theo định kỳ 3, 6 hoặc 12 tháng đem lại sự linh hoạt, tiết kiệm khoản chi, thích hợp để vay ngắn hạn.

• Lãi suất cố định: Đây là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay cũng giống như không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường. Qua đấy, khách hàng tính toán được số lãi phải trả và có kế hoạch thanh toán đúng hạn.

Có nên vay tiền trả góp ngân hàng để mua nhà không?

Đối với những gia đình chưa có đủ khả năng tài chính, việc vay tiền mua nhà tại ngân hàng được xem là phương án tốt và an toàn vì những lý do sau:

– Quý khách có thời cơ sở hữu căn nhà mong ước ngay đến cả khi nguồn tiền còn hạn hẹp.

– Được tham gia các chương trình ưu đãi rất hấp dẫn xuất phát từ ngân hàng hoặc chủ đầu tư có kết hợp với ngân hàng.

– Quý khách có thể sử dụng chính ngôi nhà có ý định vay mua để làm tài sản thế chấp trong trường hợp không có sẵn tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn.

– Trước khi làm thủ tục cho vay, ngân hàng đã thẩm định hồ sơ liên quan đến uy tín chủ đầu tư, hệ thống dịch vụ,… Nên quý khách có thể yên tâm về tính pháp lý của ngôi nhà.

Công thức tính lãi khi vay 300 triệu trong 5 năm

Công thức tính theo dư nợ giảm dần

Đây chính là cách tính mà nhiều ngân hàng vào thời điểm hiện tại áp dụng nhất. Công thức tính sẽ như sau:

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.

Trong đó:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng

• Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu – Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng

• Tương tự từ tháng thứ 3 trở đi, lãi sẽ tính trên dư nợ còn lại.

Ví dụ: Anh A vay 300 triệu trong 5 năm đề mua xe với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần là 1,1%/tháng.

Tổng số tiền anh A phải trả trong tháng đầu:

• Gốc hằng tháng = 300.000.000 / (12 x 5) = 5.000.000

• Tiền lãi tháng đầu = 1,1% x 300.000.000 = 3.300.000 VND

• Tổng tiền phải trả = Gốc hàng tháng + tiền lãi tháng đầu = 5.000.000 + 3.300.000 = 8.300.000

Tổng số tiền anh A phải trả trong tháng thứ 2:

• Tiền lãi tháng thứ hai = 1,1% x (300.000.000 – 5.000.000) = 3.245.000 VND

• Gốc hằng tháng = 300.000.000 / (12 x 5) = 5.000.000

• Tổng tiền phải trả = Gốc hàng tháng + tiền lãi tháng đầu = 3.245.000 + 5.000.000 = 8.245.000

Tổng số tiền anh A phải trả trong tháng thứ 3:

• Tiền lãi tháng thứ 3 =1,1% x (300.000.000 – 5.000.000 x 2) = 3.190.000 VND

• Gốc hằng tháng = 300.000.000 / (12 x 5) = 5.000.000

• Tổng tiền phải trả = Gốc hàng tháng + tiền lãi tháng đầu = 3.190.000 + 5.000.000 = 8.190.000

Tính lãi suất khi vay thế chấp 500 triệu trong 10 năm

Với cách tính này thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần.

Số tiền lãi phải trả đầu mỗi kỳ khi vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm được tính theo công thức:

Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) x lãi suất (% ÷ tháng)

Trong đó:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng

• Tiền lãi tháng thứ hai = (Số tiền vay ban đầu – Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng

• Tương tự từ tháng thứ 3 trở đi, lãi sẽ tính trên dư nợ còn lại.

Áp dụng công thức ở trên: Vay 500 triệu trong 10 năm đồng trong 120 tháng, lãi suất 7%/năm tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000 ÷ 120 = 4.166.667 VND

• Số tiền lãi tháng đầu = 500.000.000 x (7% ÷ 12) = 2.916.667 VND

• Số tiền lãi tháng thứ 2 = (500.000.000 – 4.166.667) x (7% ÷ 12) = 2.892.361 VND

Tiếp tục công thức như trên sẽ ra số tiền lãi phải trả các tháng kế đến.

Lưu ý: Với cách tính lãi suất hiện nay của các ngân hàng bình thường sẽ là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Vậy với số tiền vay thế chấp 500 triệu trong 10 năm khi khoản vay có lãi suất cố định trong suốt thời gian vay là: 676.458.319 VND. Cách tính dựa trên dư nợ giảm dần.

So sánh số tiền phải trả khi vay 500 triệu trong 5 năm và 10 năm

Để biết số tiền phải trả 500 triệu trong 5 năm và số tiền phải trả khi vay 500 triệu trong 10 năm, chúng ta cùng dựa vào cách tính lãi suất ở phần trên bài viết này, từ đây ta có thể so sánh như sau:

Giả sử lãi suất ở ngân hàng cho vay là 7%/năm tính theo dư giảm dần:

Dựa vào bảng so sánh trên có thể thấy khi mà bạn vay 500 triệu trong 10 năm số tiền hàng tháng phải trả sẽ ít hơn so sánh với khoản vay 5 năm. Khi vay trong thời gian nhất định như 5 năm hay 10 năm số tiền gốc hàng tháng sẽ được cố định theo từng tháng, chính bởi vậy số tiền gốc + lãi mỗi tháng phải trả được giảm dần là do số tiền lãi hàng tháng giảm dần. Để quyết định nên vay trong khoảng thời gian bao lâu còn dựa vào năng lực tài chính cá nhân và mức độ thoải mái với việc trả tiền hàng tháng.

Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn vay bao nhiêu năm là hợp lí để lãi suất tốt nhất. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!